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扶贫小额信贷政策汇编目录
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    http://irb.bynr.gov.cn 2020-05-22
 
 

扶贫小额信贷政策汇编目录

 

1.关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知(银监发〔2017〕42号)

2.内蒙古自治区扶贫小额信贷财政贴息和风险补偿资金使用管理办法(试行)

3.关于切实加强扶贫小额信贷风险防控工作的通知(内扶办发〔2018〕140号)

4.关于进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知(银保监发〔2019〕24号)

5.关于印发自治区扶贫小额信贷工作座谈会议纪要的通知

6.关于扶贫小额信贷业务有关政策的答复

7.关于转发积极应对新冠肺炎疫情影响切实做好扶贫小额信贷工作的通知(内扶办字〔2020〕9号)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知

银监发〔2017〕42 号 

 

各银监局,各省区、市财政厅(局,中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会(首府城市中心支,各保监局;各省区、市扶贫办,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行:

国务院扶贫办、财政部、人民银行、银监会、保监会《于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》国开办发〔2014〕78 印发以来,各地、各部门认真落实有关政策,积极探索、稳步推进扶贫小额信贷发放和管理工作,在帮助贫困户发展生产、增收脱贫等方面取得了明显成效。扶贫小额信贷已成为精准扶贫、精准脱贫的金融服务品牌,但也存在资金使用不合理、贷款发放不合规、风险管理不到位等苗头性倾向性问题。为贯彻落实党中央和国务院有关工作部署,进一步加强和改善扶贫小额信贷管理,促进扶贫小额信贷业务健康发展,更好地发挥其在精准扶贫和精准脱贫中的作用,现将有关工作事项通知如下:

一、坚持精准扶贫,坚持依法合规

扶贫小额信贷是为建档立卡贫困户量身定制的金融精准扶贫产品,其政策要点是5 万元以下、3 年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”。扶贫小额信贷要始终精确瞄准建档立卡贫困户,各银行业金融机构要加大对信用良好、有贷款意愿、有就业创业潜质、技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户支持力度。对已经脱贫的建档立卡贫困户,在脱贫攻坚期内保持扶贫小额信贷支持政策不变,力度不减。各地扶贫部门要加强对扶贫小额信贷和贴息对象的审查,在县乡村三级公告公示,防止非建档立卡贫困户“搭便车”。要将信用水平和还款能力作为发放扶贫小额信贷的主要参考标准,发放过程要符合法律法规和信贷管理规定,借款合同要明确贷款资金用途,坚持户借、户还,切实防范冒名借款、违规用款等问题。

二、坚持发展生产,推动长期受益

各银行业金融机构要将扶贫小额信贷精准用于贫困户发展生产或能有效带动贫困户致富脱贫的特色优势产业,不能用于建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出,更不能将扶贫小额信贷打包用于政府融资平台、房地产开发、基础设施建设等。各银行业金融机构在探索将扶贫小额信贷资金用于有效带动贫困户致富脱贫的特色优势产业过程中,必须坚持贫困户自愿和贫困户参与两项基本原则,使贫困户融入产业发展并长期受益,提高贫困户脱贫内生发展动力。

三、完善补偿机制,加强风险管理

各地财政和扶贫部门要积极推动建立和完善风险补偿和分担机制。风险补偿金要按规定及时拨付到位,专款专存、专款专用、封闭运行。科学合理确定风险补偿金放大贷款倍数,明确政府与银行业金融机构风险分担比例,不得将风险补偿金混同为担保金使用。鼓励开展农业保险保单质押贷款等银保合作模式试点。

积极稳步推进扶贫小额信贷服务创新,加强贷款风险管理。一是加强贷款管理。对于贫困户参与的扶贫产业项目,要做到对建档立卡贫困户和产业项目双调查。定期对借款人生活和产业经营情况进行监测分析,建立资金监管机制和跟踪监督机制,对可能影响贷款安全的不利情形要及时采取针对性措施。二是稳妥办理无还本续贷业务。对于贷款到期仍有用款需求的贫困户,支持银行业金融机构提前介入贷款调查和评审,脱贫攻坚期内,在风险可控的前提下,可以无须偿还本金,办理续贷业务。三是区别对待逾期和不良贷款。对确因非主观因素不能到期偿还贷款的贫困户,帮助贫困户协调办理贷款展期。对通过追加贷款能够帮助渡过难关的,应予追加贷款扶持,避免因债返贫。贷款追加后,单户扶贫小额信贷不能超过 5 万元。对确已发生的贷款损失,要按规定及时启动风险补偿机制,按约定比例分担损失。四是适当提高不良贷款容忍度。对于银行业金融机构扶贫小额信贷不良率高出自身各项贷款不良率年度目标 2 个百分点以内的,可以不作为监管部门监管评价和银行内部考核评价的扣分因素。五是加快完善尽职免责制度。明确扶贫小额信贷发放过程中的尽职要求,强化正面导向,积极调动银行业金融机构投放扶贫小额信贷的积极性,同时也要加强对不尽责、失职行为的责任追究,切实防范道德风险。

四、完善组织服务,落实工作责任

各银监局要督促银行业金融机构落实“包干服务”制度, 推动扶贫小额信贷精准合规发放,加强信贷风险防范。放贷机构要履行好扶贫小额信贷投放的主体责任,在风险可控和商业可持续前提下,加大扶贫小额信贷的投放力度,各地扶贫部门要按照《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见办发〔201478职责分工,做好组织协调、咨询指导等工作。各人民银行分支机构要灵活运用多种货币政策工具,加强对银行业金融机构的指导,推动相关部门完善配套机制建设。各地扶贫部门要加强对扶贫小额信贷工作的组织领导,明确责任领导和责任人,落实工作职责,通过县乡村三级联动,自上而下,全力、全程做好贷款的组织服务管理。乡(镇)级扶贫部门要把好项目审核关,做好项目管理服务工作,督促驻村工作队、第一书记和村两委要全程参与,前期协助开展政策宣传、贫困户评级授信、汇总贫困户贷款需求,中期帮助开展贷款使用监督,后期帮助落实贷款回收,确保扶贫小额信贷贷得到、用得好、还得上。各级扶贫部门要推动完善风险补偿机制,保证扶贫小额信贷资金安全,防范和分担银行信贷风险。县级财政和扶贫部门要用好财政贴息政策、加强风险管理、提供综合信息服务、做好项目前期论证和产业规划、教育群众提升市场意识和风险意识。

五、做好信息共享,加强监测考核

各人民银行分支机构要积极发挥金融精准扶贫信息系统作用,加强与扶贫、银监、保监等部门的信息对接共享,共同做好扶贫小额信贷统计监测分析和评估考核工作。针对监测发现的贷款户数异常波动、贷款逾期以及政策落实不到位、违法违规等问题,银监局要会同各地人民银行分支机构、 扶贫办定期通报、限期整改,并将动态监测情况和整改情况作为评估考核的重要依据。银行业金融机构要将扶贫小额信贷纳入内部考核,强化约束激励机制,落实责任。国务院扶贫办、银监会按月统计监测、定期通报地方扶贫小额信贷工作进展情况,对工作不力的严格督导问责。

六、做好政策宣传,总结先进经验

各银监局、各地扶贫部门和各人民银行分支机构要组织银行业金融机构加强政策宣传,自上而下层层明确责任,加大政策宣传培训力度,规范工作称谓,统一使用“扶贫小额信贷”名称,提高政策认知度。要组织驻村工作组、第一书记、村两委、致富带头人等骨干人员接受培训,利用群众喜闻乐见的年画、动漫、手册、短信等形式加强宣传,确保贫困户真正把握“免担保、免抵押、基准利率放贷、财政贴息” 等政策要点。要注意总结扶贫小额信贷健康发展的有效做法,主动发掘创新亮点,对实践证明比较成熟、具有较高推广价值的典型经验,加大交流推广力度。

 

 

中国银监会 财政部 人民银行保监会 国务院扶贫办 

2017    7     25 

 

 

  内蒙古自治区扶贫小额信贷财政贴息和风险补偿资金使用管理办法(试行)

 

第一章

第一条 为进一步加强扶贫小额信贷财政贴息和风险补偿资金的使用管理,加大对建档立卡贫困户的支持力度,助力全区脱贫攻坚工作,依据《中央财政专项扶贫资金管理办法》(财农〔2017〕8 号)、《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》(银监发〔2017〕42 号)和中央、自治区关于扶贫开发的有关政策,制定本办法。

第二条 本办法所称扶贫小额信贷是指银行业金融机构(以下简称金融机构)为建档立卡贫困户安排的金融精准扶贫产品,其政策要点是“5 万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”。

第三条 扶贫小额信贷的发放和贴息对象为全区建档立卡贫困户;风险补偿的对象为与旗县政府开展合作,为建档立卡贫困户提供扶贫小额信贷的金融机构。

第四条 扶贫小额信贷资金主要用于建档立卡贫困户发展生产,实现脱贫目标。

第五条 对已经脱贫的建档立卡贫困户,落实脱贫不脱政策,继续给予扶贫小额信贷支持。

第六条 扶贫小额信贷遵循贫困户自愿申请,金融机构依法依规自主审批放贷的原则。

第七条 按照简政放权和切实发挥旗县脱贫攻坚主体责任的政策要求,扶贫小额信贷合作金融机构由各旗县通过竞争、择优的方式自主确定。

第八条 盟市财政局、扶贫办和金融办应加强对所属旗县扶贫小额信贷财政贴息资金(以下简称贴息资金)和风险补偿资金(以下简称补偿资金)使用管理的监督指导,于每 1  20日前将上一年度相关工作情况和基本数据联合报送自治区财政厅、扶贫办和金融办。

第九条 自治区财政厅、扶贫办和金融办应加强对全区扶贫小额信贷工作的监督指导和调查研究,及时发现、处置有关问题,总结推广先进典型,注重防范重大风险隐患。

            第二章 扶贫小额信贷财政贴息

第十条 贴息资金由旗县政府在财政扶贫资金中统筹安排。

第十一条 旗县扶贫办要严把扶贫小额信贷对象审核关,每年年初向合作的金融机构提供当地符合贷款条件的建档立卡贫困户名单。

第十二条 发放扶贫小额信贷的金融机构要对贷款申请人的资格进行核对,并对贷款用途进行审查。重点审查款资金是否用于发展生产,不得用于建房、理财、生活消费等非生产性支出,不得用于政府融资平台、房地产开发和基础设施建设等领域。

第十三条 借贷双方应签订书面借款合同,明确约定资金用途、还款方式,坚持户借户还,防止出现冒名借款、 违规用款等问题。

第十四条 金融机构应于借款合同签订后的7个工作日内,向符合规定的贷款申请人发放扶贫小额信贷资金。

贷款执行同期基准利率,金融机构不得要求借款人提供任何形式的抵押或担保。

贷款额度和贷款期限由借贷双方根据资金需求和生产需要确定,但须在5万元以下、3年期以内。

第十五条 旗县财政局可参照上一年度贴息规模,将本年度的贴息资金,根据合作金融机构的要求,于每年3月31日前存入在合作金融机构设立的专用账户。

第十六条 所有自愿申请并获得扶贫小额信贷的建档立卡贫困户,由旗县财政全程全额进行贴息。贴息采取“一 年一结的方式。

第十七条 符合贷款和贴息政策要求的扶贫小额信贷利息,金融机构可直接通过在本单位设立的贴息专用账户扣除,并通知借款人贷款利息已由政府补贴;不符合政策要求和未用于发展生产的贷款,财政部门不予贴息,相应后果由金融机构自行承担。

第十八条 发放扶贫小额信贷的金融机构,应于每一结息年度最后2个月内,向旗县扶贫办提出清算申请。申请应附清全年发放贷款的总体情况、借款人员身份信息、资金规模、利息明细等内容。

第十九条 旗县扶贫办应在15个工作日内,将贴息清算申请审核完毕并送同级财政部门复核,财政部门应在15个工作日内复核完毕并与金融机构进行清算。

第二十条 旗县金融办、扶贫办、财政局和金融机构应通过多种形式广泛宣传扶贫小额信贷工作。

第二十一条 旗县扶贫办应通过当地政府门户网站、报纸等媒体,对获得扶贫小额信贷并享受财政贴息的建档立卡贫困户进行公告,同时在有关嘎查村公告栏张贴公示,并公布举报电话,接受群众监督。

                 第三章 风险补偿资金管理

第二十二条 补偿资金由旗县政府负责管理,主要来源于自治区财政 2013 年至 2017 年为 57个贫困旗县安排的金融扶贫风险补偿资金。

第二十三条 补偿资金要按照旗县政府与合作金融机构协议确定的贷款规模在合作金融机构设专户储存,做到专款用、封闭运行,不得混同为担保金使用。

第二十四条 旗县财政局和扶贫办应立足当地经济社会发展实际与金融机构充分协商,科学合理确定补偿资金贷款的放大倍数。

第二十五条 旗县扶贫办应联合发放贷款的金融机构加强贷后管理,定期对扶贫小额信贷借款人的生产和生活情况进行抽查分析,掌握资金使用状况。

第二十六条 金融机构内部应建立贷款资金监管和跟踪监督机制,对可能影响资金安全的不利情形要及时采取应对措施,并向旗县扶贫办和金融管理部门报告。

第二十七条 对贷款到期仍有用款需求的贫困户,支持金融机构提前介入贷款调查和评审,在风险可控的前提下,可以无需偿还本金,办理续贷业务。

第二十八条 对因生产经营暂时遇到困难不能偿还到期贷款的贫困户,旗县扶贫办可协调金融机构办理贷款展期,避免因债返贫。

第二十九条 对借款人死亡、身患绝症、重伤致残丧失劳动能力,或家庭生产经营发生重大灾害等确实无法偿还贷款的,经发放贷款的金融机构申请,旗县扶贫办审核,报同级财政部门审批,由旗县财政和金融机构按照 7:3 的比例共同承担。

第三十条 对恶意不还贷款,经金融机构依法催收,3 个月内未能收回本金的,金融机构应将有关情况通报旗县扶贫办和财政局;6个月后仍无法收回的,由旗县财政和金融机构按照 5:5 的比例分担。分担后金融机构应继续追偿贷款本金,同时追偿贷款存续期间产生的全部利息。

第三十一条 风险补偿完毕,借款人主动偿还或金融机构依法追回欠款的,在抵扣追索费用后,剩余部分按照风险分担比例返还。

第三十二条 机构在追索不良贷款时,旗县财政局、扶贫办、金融办、妇联等部门以及有关嘎查村委会、 派驻第一书记应积极协调帮助。

第三十三条 扶贫小额信贷不良率连续6个月超过5(含),金融机构可暂停办理该业务,并及时与旗县扶贫办、财政局沟通,分析不良贷款形成的原因,制订管理和处置措施,清除风险隐患后重新启动。

第三十四条 旗县财政局和扶贫办每年应将补偿资金动用等情况联合报告旗县政府

第四章 

第三十五条 本办法自印发之日起至20201231日期间施行。凡与本办法不一致的金融扶贫小额信贷规定以本办法为准。

第三十六条 本办法由自治区财政厅会同自治区扶贫办、金融办负责解释。

第三十七条 各盟市可根据本办法制定工作细则,并报自治区财政厅、扶贫办和金融办备案。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

关于切实加强扶贫小额信贷风险防控工作的

通知

内扶办发2018140 

 

各盟市扶贫办、金融办:

为切实加强扶贫小额信贷风险防控,确保扶贫小额信贷业务 健康发展,更好发挥扶贫小额信贷在精准扶贫、精准脱贫中的作用,支持贫困地区、建档立卡贫困户发展特色产业稳定增收。现就加强扶贫小额信贷风险防控有关事宜通知如下:

一、切实加强扶贫小额信贷管理

(一)严把贷款户审核推荐关。扶贫小额信贷是为建档立卡贫困户量身定制的金融扶贫产品,要进一步完善县乡村联动的常态化工作机制,嘎查村、苏木乡镇、扶贫办共同把好贷款户审核推荐关,精准瞄准信用良好、有贷款意愿、有创业就业潜质、技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户。

(二)严格执行扶贫小额信贷政策要点。扶贫小额信贷以户为单位,额度最高不得超过5万元。贷款期限根据建档立卡贫困户的意愿、生产经营周期、收益状况、还款能力等因素确定,最长期限不超过3年。同时,严格执行基准利率,免担保、免抵押, 以旗县为单位建立风险补偿金,对建档立卡贫困户到期贷款及时给予全程全额贴息。

(三)科学选准发展项目。扶贫小额信贷只能用于贫困户发展生产或其他经营创收性项目,不得用于建房、理财以及消费类支出,更不能将资金打包用于政府融资平台、房地产开发、基础设施建设等。嘎查村两委班子、驻村工作队、帮扶责任人和金融机构客户经理要结合本村产业发展规划、市场需求、贷款户家庭实际,帮助贷款户选准发展项目,确保贷款真正用到产业发展项目上。

(四)切实加强贷后管理。旗县扶贫和金融主管部门、承贷金融机构以及苏木乡镇、嘎查村金融扶贫服务组织要密切关注贷款户的生产经营、家庭生活、资金使用等情况。发现有弄虚作假、改变贷款用途、家庭出现重大变故、经营出现重大问题等异常现象,要第一时间通报相关部门和金融机构,并及时采取措施,防范化解风险。

(五)坚持依法合规。扶贫小额信贷发放过程要符合法律法规和信贷管理规定,坚持户借、户还,切实防范冒名顶替、违规用款等问题。引导贫困户使用扶贫小额信贷与市场经营主体合作发展增收产业,必须具备贷款条件,必须坚持贫困户自愿参与,签订规范的合作协议,并明确各方职责,建立健全利益联结机制和风险防控机制。

二、完善扶贫小额信贷风险防控机制

(一)制定风险防控处置预案。旗县政府要承担起扶贫小额 信贷风险防控“县为主体”的属地责任。完善细化扶贫小额信贷使用管理办法,成立扶贫小额信贷风险防范处置小组,制定扶贫小额信贷风险处置预案。

(二)建立风险预警机制。旗县扶贫办和承贷金融机构分别建立扶贫小额信贷项目台账,每月底及时更新相关项目管理信息。建立会商研判制度,根据贷款户还款记录、还款意愿、还款能力等情况对贷款项目进行风险分类和风险研判。每笔贷款到期前30天,承贷金融机构要对贷款户还款能力进行评估,提前做出风险预判,并向扶贫部门反馈预判结果。

三)完善贷款风险分类处置机制。

1、贷款户能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的,按正常程序和工作频次进行贷后管理,提醒督促其按期归还贷款本息。

2、扶贫小额信贷发生逾期的,旗县承贷金融机构要按政策规定设置一定期限的缓冲期,缓冲期具体期限由旗县政府与合作金融机构在合作协议中明确,缓冲期内合作各方要积极督促贷款户还款。

3、对贫困户到期不能偿还的扶贫小额信贷,承贷金融机构要建立台账,逐户分析研判,采取调整还款计划、办理无还本续贷、贷款展期和追加贷款等办法进行分类处置。

(四)建立贷款清偿机制。缓冲期结束后,对贷款户追偿无望、形成损失的贷款,按照新修订的《扶贫小额信贷财政贴息和风险补偿资金使用管理办法》规定,由旗县财政和承贷金融机构 按约定比例分担清偿。

(五)完善贷款追偿机制。旗县政府配合承贷金融机构采取经济、行政以及司法等综合手段对产生的不良贷款组织清收,进行追偿,对已改变用途的贷款要提前催收还款,对恶意逃废债的贷款户要依法加大打击力度。

(六)建立贷款熔断机制。银行业金融机构扶贫小额信贷不良率可以高出其自身各项贷款不良率年度目标2个百分点。不良贷款率超过设定标准或发生重大风险隐患,旗县政府可暂停扶贫小额信贷工作。通过清偿,实现扶贫小额信贷不良率下降到设定标准,再恢复办理扶贫小额信贷业务。

三、完善“户贷企用”监管机制

(一)全面摸清“户贷企用”情况。各盟市要对所属旗县开展“户贷企用”情况进行全面调查摸底,准确掌握“户贷企用” 贷款使用和企业生产经营情况。对于2017年11月底之前已办理的“户贷企用”要建立台账,分类处置,加强监管。对于2017年11月底以后新发生的,引导贫困户与企业合作的信贷资金按自愿原则分阶段有序退出。对于贫困户自愿参与的资产收益模式类贷款也要纳入摸底调查范围,逐户摸清底数,纳入监管范围,定期监测其生产经营情况,绝不能放任自流,确保信贷资金安全。

(二)妥善处置“户贷企用”存量贷款。贫困户使用扶贫小额信贷参与政府融资平台公司经营的,必须落实旗县政府的主体责任和偿债责任,抓紧整改,限期收回。贫困户使用扶贫小额信贷与企业合作,对已出现风险和经营管理不善的企业,要列入负面清单管理,依法采取有效措施处置,防止风险向贫困户转移。对未出现风险的用款企业实行名单制管理,指导其制定还款计划确保按时还款。对市场前景好,符合贷款条件的企业,在风险可控的前提下,金融机构要通过增加抵押担保及保险等措施加大对企业的信贷支持力度,降低风险;不能提供相应资产抵押的企业, 提前收回贷款;要进一步理清“户贷企用”权责关系,落实用款 企业对贫困户连带保证责任。

(三)建立“户贷企用”项目库管理制度。凡参与“户贷 企用”的企业实施的项目必须纳入县级脱贫攻坚项目库动态管理, 实行全程监控。

(四)建立“户贷企用”统计报告制度。旗县扶贫办和承贷金融机构对“户贷企用”项目进行月统计、季评估,按季将情况书面上报自治区扶贫办和各有关金融机构。

四、强化保障措施

(一)落实工作职责。旗县人民政府要充分认识防范扶贫小额信贷风险的重要性,加强对扶贫小额信贷风险防控工作的领导, 切实履行好属地监管责任。各盟市、旗县要认真贯彻落实自治区金融办等七部门印发《内蒙古自治区金融支持脱贫攻坚三年行动方案2018 — 2020年)》精神,相关职能部门建立联席会议制度,定期召开会议,针对存在问题,研究解决方案,及时化解和处置风险。要积极推动金融生态环境建设,为承贷金融机构清收扶贫小额信贷不良贷款创造条件,制定出台相关措施,加大对逾期贷款的清收力度,有效防范扶贫小额信贷风险。

(二)加强宣传引导。各盟市、旗县要引导利用各类媒体、媒介,采用群众喜闻乐见的宣传方式,广泛宣传扶贫小额信贷的 宗旨、目标、用途,贷款申请和偿还程序、借款合同双方权利和义务,贴息办法,风险防范措施和奖惩办法等,选树宣传诚信典型案例,引导贫困户和相关企业增强信用意识,培养良好的信用 行为。

(三)严肃追责问责。各地要严格按照扶贫小额信贷政策开展工作,对弄虚作假、不作为、不担当、乱作为等违规违纪的单位和个人,依规依纪严肃追责问责。

(四)及时报送相关情况。各盟市扶贫办要组织所属旗县将 截止2018年9月底扶贫小额信贷贷款余额、逾期贷款、“户贷企用”贷款等调查摸底情况、分类处置办法和风险防控措施等连同附表1-32018年10月底前报送自治区扶贫办规划财务处。

 

联系人:张峰

联系电话:0471-4927988

电子邮箱:fpbxtbgsQ163. com

 

附件:1.扶贫小额信贷贷款余额情况统计

2.扶贫小额信贷逾期贷款数据统计表

3.扶贫小额信贷户贷企用贷款情况统计表


 

 


内蒙古自治区扶贫开发办公室

内蒙古自治区人民政府金融工作办公室

2018年10月16


附表1

 

扶贫小额信贷贷款余额情况统计表

 

填报单位(盖章):                                                数据截止日期:2018年9月30日

金融

机构

 

旗县

小计

农信社农商行

农合行

邮储银行

农业银行

村镇银行

其他银行

户数(户)

余额

(万元)

户数(户)

余额

(万元)

户数(户)

余额

(万元)

户数(户)

余额

(万元)

户数(户)

余额

(万元)

户数(户)

余额

(万元)

盟市

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

***旗县

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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填表人:                      审核人:                               填表日期:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附表2

 

扶贫小额信贷逾期贷款数据统计表

 

填报单位(盖章):                                                           数据截止日期:2018年9月30日

金融

机构

 

旗县

小计

农信社农商行

农合行

邮储银行

农业银行

村镇银行

其他银行

户数

金额

(万元)

户数

金额

(万元)

户数

金额

(万元)

户数

金额

(万元)

户数

金额

(万元)

户数

金额

(万元)

盟市

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

***旗县

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

****

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

填表人:                      审核人:                               填表日期:

 


 

 

 

 

 

 

 

 

 

附表3

 

扶贫小额信贷“户贷启用”贷款情况统计表

 

    项目

旗县

用款企 业名称

用款企 业名称(个)

贷款金额(万元)

贷款日期

到期

日期

带动户 数(户)

预计分年度还款金额 (万元)

历年累计 还款金额 (万元)

其中

贷款余 额(万

逾期余 额(万

元)

分红比 例(%)

小计

2015

2016

2017

2018

2018

10-12

2019

2020

提前收 回金额 (万元)

盟市

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

***旗县

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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***旗县

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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填报单位(盖章):                                                           数据截止日期:2018年9月30日


注:关于分红比例,如本盟市、旗县内各个企业分红比例不同,可填区间数,如5-10%),具体到企业应填准确的分红比例。


     

填表人:                      审核人:                          填表日期:


中国银保监会  财政部

中国人民银行  国务院扶贫办关于

进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知

银保监发〔2019〕24 号

 

各银保监局,各省、自治区、直辖市财政厅(局),中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会(首府)城市中心支行,各省、自治区、直辖市扶贫办(局),各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行:

近年来,在各地区、有关部门和银行业保险业的共同努力下,扶贫小额信贷扎实推进、蓬勃发展,在帮助贫困群众脱贫致富、增强贫困户内生动力、推动贫困地区金融市场发育、改善乡村治理等方面取得明显成效。当前,脱贫攻坚战已经进入啃硬骨头、攻坚拔寨的冲刺期,进一步发展扶贫小额信贷必须坚持两手抓、两促进,即一手抓精准投放,能贷尽贷,助力建档立卡贫困户积极发展生产脱贫致富;一手抓规范完善管理,防范化解风险,不片面强调扶贫小额信贷获贷率,避免贫困户过度负债。根据新形 势新任务新要求,为进一步规范扶贫小额信贷管理,切实解决有关政策措施不具体、风险补偿机制不完善、集中还款压力较大等问题,促进扶贫小额信贷健康发展,助力打赢精准脱贫攻坚战,现将有关事项通知如下:

一、坚持和完善扶贫小额信贷政策


(一)进一步明确政策要点。扶贫小额信贷政策要继续坚持“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要点。扶贫小额信贷及续贷、展期在脱贫攻坚期内各项政策保持不变。

进一步明确支持保障对象。扶贫小额信贷主要支持建档立卡贫困户(含已脱贫的贫困户)。脱贫攻坚期内,在符合有关条件的前提下,银行机构可为贫困户办理贷款续贷或展期;在已经还清扶贫小额贷款和符合再次贷款条件的前提下,银行机构可向贫困户多次发放扶贫小额信贷。

进一步明确贷款用途。扶贫小额信贷要坚持户借、户用、户还,精准用于贫困户发展生产,不能用于结婚、建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出,更不能集中用于政府融资平台、生产经营企业等。

(四进一步明确贷款条件。新申请扶贫小额信贷续贷、展期)的贫困户,必须遵纪守法、诚实守信、无重大不良信用记录,并具有完全民事行为能力;必须通过银行评级授信、有贷款意愿、有必要的技能素质和一定还款能力;必须将贷款资金用于不违反法律法规规定的产业和项目,且有一定市场前景;借款人年龄原则上应在 18 周岁含)—65 周岁(含)之间。银行机构应综合考虑借款人自身条件、贷款用途、风险补偿机制等情况,自主作出贷款决定。

二、切实满足建档立卡贫困户信贷资金需求

对符合贷款条件且有贷款意愿的建档立卡贫困户,要落实分片包干责任,以县或乡镇为单位,确定当地有网点的机构为主责任银行,实行名单制管理,确保能贷尽贷。要进一步完善县乡村三级金融扶贫服务体系,提高服务水平,准确评级授信,优化贷前调查流程,及时将扶贫小额信贷资金发放到位。

(二)在贫困户自愿和参与生产经营的前提下,可采取合作发展方式,将扶贫小额信贷资金用于有效带动贫困户脱贫致富的特色优势产业,并按要求规范贷款管理,使贫困户融入产业发展并长期受益。

鼓励有大额信贷资金需求、符合贷款条件的建档立卡贫困户,特别是已脱贫户申请创业担保贷款、农户贷款等。引导银行机构通过大数据、云计算等金融科技手段,探索开发既能满足建档立卡贫困户多元化信贷需求、又能实现商业可持续的信贷产品。

三、稳妥办理续贷和展期

(一)对于贷款到期仍有用款需求的贫困户,经办银行应提前介入贷款调查和评审。脱贫攻坚期内,在贷款户符合申请扶贫小额信贷条件、具有一定还款能力、还款意愿良好、确有资金需求、风险可控的前提下,可无需偿还本金办理续贷。续贷期限由经办银行根据贷款项目、还款能力等情况综合决定,原则上不超过3年且只能办理1次续贷,办理续贷的贷款继续执行扶贫小额信贷政策。

(二)对符合申请扶贫小额信贷条件、确因非主观因素不能偿还到期贷款的贫困户,经办银行可为其办理贷款展期。一年期以内的短期贷款展期期限不超过原贷款期限,一年期到三年期的中期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半。原则上只能办理1次展期,办理展期的贷款继续执行扶贫小额信贷政策。

(三)对办理续贷和展期的扶贫小额信贷,经办银行要会同相关部门加强后续管理。对不符合续贷和展期条件的,经办银行不得办理续贷和展期

四、妥善应对还款高峰期

(一)加大政策宣传力度。强化诚信教育,形成银行贷款应按时偿还的广泛认知和自觉认同。

加强贷后管理。建立贷款台账,完善风险监测预警机制,及时准确掌握贷款使用情况。

(三)做好贷款到期提醒。贷款到期日60天前通知借款人做好还款准备,贷款到期日30天前书面通知借款人按时还款。

稳妥处置逾期贷款。加强银行机构与地方政府的协同配合,充分发挥村两委、第一书记、驻村工作队和帮扶责任人的作用,督促借款人归还贷款,帮助其制定还款计划。对贷款逾期率明显高于平均水平的乡村,应及时调查、摸清情况、找出原因、认真整改。对通过追加贷款能够帮助渡过难关的,银行机构可予以追加贷款支持,但单户扶贫小额信贷总额不得超过5万元。   

采取司法手段。对恶意拖欠银行贷款、存在逃废债行为的,纳入失信债务人名单,并依法组织清收。

五、进一步完善风险补偿机制

(一)有条件的县级政府可建立风险补偿机制,科学合理确定风险补偿金规模,明确风险补偿启动条件及程序等。风险补偿金要存放在共管账户,专款专存、专账管理、封闭运行,不得将风险补偿金混同为担保金使用。

对贫困户确无偿还贷款能力、到期未能还款且不符合续贷或展期条件、追索90天以上仍未偿还的扶贫小额信贷,应启动风险补偿机制。追索期内的应付利息,一并纳入风险补偿范围,按规定比例进行分担。

使用风险补偿金对贷款本息进行补偿后,县级政府和银行机构按损失分担比例共同享有对借款人的债权,应继续开展贷款本息追索工作,追索回的贷款本息按损失承担比例,分别退还银行机构和风险补偿金账户。

积极探索风险分担形式,鼓励引入政府性担保机构分担风险,支持保险机构开发推广特色农产品保险、人身意外险、大病保险、扶贫小额信贷保证保险等保险产品。发放扶贫小额信贷时,不得强制搭售保险、强行参保(担保)等。

六、分类处置未直接用于贫困户发展生产的扶贫小额信贷

(一)扶贫小额信贷要精准用于贫困户发展产业,继续禁止将新发放的扶贫小额信贷以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业或其他组织使用。

对已发放的、未直接用于贫困户发展生产的类扶贫小额信贷,要建立台账,加强监管,分类处置。要重点挂牌跟踪监测贷款量大、涉及户数较多的实际用款企业或其他组织。

对于有一定产业基础、有良好社会责任担当的企业或其他组织实际使用的扶贫小额信贷,经办银行要切实加强贷后管理,密切跟踪,科学评估,到期收回贷款或转为产业扶贫贷款。

对于贫困户不知情、不享受扶贫小额信贷优惠政策或贫困户只享受利息、分红而不参与生产劳动的情况,地方政府和经办银行要切实采取措施予以纠正。

对于已出现风险或经营管理不善的企业,经办银行要及时收回贷款,防止风险向贫困户转移,扶贫部门、银行保险监管部门、人民银行分支机构要予以支持协助。

七、强化组织保障

(一)提高认识,明确分工。各级银行保险监管部门要督促银行机构精准合规发放扶贫小额信贷,加强贷前、贷中、贷后管理,积极防范和化解信贷风险。进一步提高不良贷款容忍度,对扶贫小额信贷不良率高出银行机构自身各项贷款不良率年度目标3个百分点以内的,不作为监管部门监管评价和银行内部考核评价的扣分因素,要加快完善扶贫小额信贷尽职免责制度。各级扶贫部门要做好组织协调、政策宣传等工作,将贫困户使用扶贫小额信贷情况与县级脱贫攻坚项目库建设相结合,加强跟踪指导和技能培训。各人民银行分支机构要灵活运用多种货币政策工具,加大扶贫再贷款支持力度,加强对深度贫困地区的政策倾斜。地方财政和扶贫部门要共同落实好财政贴息政策,已设立风险补偿金的地区要进一步完善风险补偿机制,规范风险补偿启动条件和流程。

开展通报约谈,推进政策落实。将扶贫小额信贷质量、逾期贷款处置等情况纳入地方党委、政府脱贫攻坚年度考核内容,定期通报扶贫小额信贷工作开展情况,对问题较多、违规情节较重地区的党政领导和主管部门负责同志进行约谈提醒,限期整改。

加大宣传力度,总结推广经验。加强扶贫小额信贷政策培训,利用群众喜闻乐见的形式加强宣传。及时总结各地规范健康发展扶贫小额信贷的好做法、好经验,进一步加大交流推广力度。

 

 

中国银保监会   财政部

中国人民银行    国务院扶贫

2019    5      9 

 

 

 

 

 

自治区扶贫小额信贷工作座谈会议纪要

 

12月3日,自治区扶贫办、地方金融监管局、人民银行呼和浩特中心支行、银保监局四部门联合组织召开了扶贫小额信贷 工作座谈会议,专题研究解决金融机构在扶贫小额信贷工作中存 在的主要问题。农业银行内蒙古分行、邮储银行内蒙古分行、内 蒙古农村信用联社分管领导、业务处长和工作人员参加会议。

会议首先听取了农业银行内蒙古分行、邮储银行内蒙古分 行、内蒙古农村信用联社今年以来扶贫小额信贷工作开展情况和 各类巡视、审计、督查、调研等发现问题整改完成情况、目前存 在问题及下一步工作安排。会议认为,今年以来,各金融机构高 度重视扶贫小额信贷工作,不断提升扶贫小额信贷工作水平, 项工作取得了明显成效,特别是农业银行开展的“千乡千队、万 村百亿”专项行动,农村信用联社提出的“七”要求和“七 个百分之百”目标,邮储银行针对已脱贫户发放的商业贷款全部 执行基准利率等做法,各具特色,具有很好的典型示范意义。

会议通报了中央专项巡视、2018年省级党委政府脱贫攻坚 成效考核和审计、督查、暗访等指出我区扶贫小额信贷工作存在 问题的整改完成情况。今年以来,农业银行内蒙古分行、邮储银 行内蒙古分行、内蒙古农村信用联社共排查扶贫小额信贷6.18 万户、20.95亿元,发现贷款对象不精准2179笔、8993.58万元, 现已全部整改。发现用途不规范贷款共1204户、3692万元,现 已清收、催函、调出1163笔、3498万元,持续整改41户、194万元。户贷企用或疑似户贷企用贷款共1.94亿元,涉及29家企业、4520户贫困户,通过由用贷企业承贷、“资金托管”给村集体组织、产品替换、现金清收等形式全部整改完毕。会议在充分肯定问题整改成效的同时,指出当前全区扶贫小额信贷工作中仍存在未实现能贷尽贷、个别地方贷款要求提供担保、贷款一年一还、贴息不及时、户贷企用以及部分逾期不良等问题。

会议针对扶贫小额信贷工作中的主要问题,提出以下整改措 施。

一、各金融机构要认真贯彻落实习近平总书记在重庆主持 召开的解决“两不愁三保障”突出问题座谈会上的讲话精神,切 实做到“脱贫不脱责任、不脱政策、不脱帮扶、不脱监管”,持 续推进扶贫小额信贷工作,确保政策不变、力度不减,同时要提 前制定明年扶贫小额信贷放贷计划,力争放贷规模不明显下滑。 同时各放贷银行要主动作为,鼓励按优惠利率给脱贫户发放商业 贷款。

二、认真落实扶贫小额信贷“免担保免抵押”政策,严禁各类形式的联保和担保,严禁搭售保险、理财产品等增加贫困户负担。

三、在脱贫攻坚期内,要切实解决好贫困户种养殖等生产经营项目所需2-3年期贷款需求,做到贷款期限与生产经营周期相匹配。对符合扶贫小额信贷条件,贷款到期后确有资金需求的, 可无需偿还本金办理续贷或展期,续贷和展期相关政策期限严格 按照《关于进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知》(银保 监发〔2019〕24号)规定执行。

四、切实做好贴息工作。严格执行调整后的金融机构直接 通过扶贫部门在本单位设立的贴息资金专用账户扣除利息的财 政贴息政策,要尽快完成贴息专户的设立,并参照上年度贷款规 模和发放贷款计划足额存入贴息资金,按期向放贷银行兑付贫困 户贷款贴息。对过去年度应直接补贴到户的贴息资金未贴息到位 的,要在年终前全部贴息到位,解决好贴息政策落实不及时、不 到位的问题。

五、按照银保监发〔2019〕24号文件规定,对户贷企用进 一步进行分析研判,划清户贷企用政策界限。鼓励贫困户自愿参 与企业、合作社生产经营,激发内生动力,让贫困户融入产业发 展并长期受益。对于贫困户不知情、只享受利息、分红而不参与 生产劳动的情况,要切实采取措施予以纠正。对65周岁以上和 无劳动能力户要及时清收。贷款到期后不再进行续贷或展期。

六、与乡村振兴战略有效衔接,将扶贫小额信贷资金用于脱贫攻坚特色产业,用足用好产业扶持政策。鼓励金融机构能贷尽贷,助力建档立卡贫困户积极发展生产脱贫致富。引导和鼓励符合条件的地方金融机构使用扶贫再贷款,增加对带动贫困户就业的企业和贫困户生产经营的信贷投放。加大对产业扶贫的支持力度,重点开展活体牲畜质押和农村承包土地(草牧场)的经营权抵押贷款业务。推动旗县政府加快产业项目库建设。

七、切实做好风险防控工作。要进一步建立健全贷款台帐, 完善风险监测预警机制,及时准确掌握贷款使用情况。切实做好 贷款到期提醒,妥善应对年底还款高峰期。髙度重视扶贫小额贷 款逾期和不良的化解处置工作,严格将逾期和不良控制在全国平 均水平以下,对高出全国平均水平的及时监控、跟进、整改。

 

 

 

 

 

 

 

关于扶贫小额信贷业务有关政策的答复

 

各盟市扶贫办、财政局、金融办、银保监分局,自治区各银行业金融机构:

根据农业银行内蒙古分行《关于扶贫小额信贷业务有关政策的请示》(农银内发〔2019〕145号)及相关金融机构申请,经自治区金融扶贫联席会第一次会议研究,现就扶贫小额信贷财政贴息和风险补偿等业务的相关政策,统一答复如下:

一、财政贴息和风险补偿。按照2019年4月习近平总书记 在重庆主持召开解决“两不愁三保障”突出问题座谈会上指出的:“摘帽不摘责任、摘帽不摘政策、摘帽不摘帮扶、摘帽不摘监管”的要求;和2019年5月24日国务院扶贫办、银保监会在湖南省宜章县召开的全国扶贫小额信贷工作现场会会议讲话精神,为保证扶贫小额信贷政策的连续性,在国家未出台新的相关政策前,2020年发放建档立卡贫困户的3年期内扶贫小额贷款继续按照《内蒙古自治区扶贫小额信贷财政贴息和风险补偿资金使用管理办法》(内财农规〔2018〕13号)执行,保持政策的延续性和完整性。

二、政策支持对象。2020年12月31日前发放的扶贫小额信贷存续期内政策支持对象为未脱贫和正常脱贫(享受政策)的建档立卡贫困户;稳定脱贫(不享受政策)的建档立卡贫困户,自扶贫开发信息系统标注稳定脱贫之日起,不再享受财政贴息和风险补偿政策。

 

内蒙古自治区扶贫开发办公室

内蒙古自治区地方金融监督管理局

内蒙古自治区财政厅

内蒙古银保监局

2020年 1 月 8 日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

关于积极应对新冠肺炎疫情影响

切实做好扶贫小额信贷工作的通知

国开办发〔2020〕3 号

 

各省、自治区、直辖市扶贫办(局)、各银保监局:

2020 年是全面建成小康社会目标实现之年,是脱贫攻坚收官之年。当前,新冠肺炎疫情对脱贫攻坚造成一定影响,部分地区扶贫小额信贷工作面临困难。为深入贯彻落实习近平总书记重要指示精神,努力化解疫情影响,促进扶贫小额信贷健康发展,现就做好近期工作通知如下:

一、适当延长还款期限

各级扶贫部门和银行保险监管部门要尽快摸排本地区受疫情影响情况,指导承办银行机构结合本地实际,适当延长到期日在 2020年1月1日后(含续贷、展期)、受疫情影响出现还款困难的贫困户扶贫小额信贷还款期限。延期最长不超过6个月,期间继续执行原合同条款,各项政策保持不变。鼓励承办银行机构适当降低延期期间贷敷利率。

二、简化业务流程手续

指导承办银行机构在疫情期间,对新发放贷款、续贷和展期需求,加快审批进度,筒化业务流程,提高业务办理效率。引导贫困户通过电话银行、手机银行、网络银行等线上方式和村村通金融服务点申请贷款和自助还款。对受疫情影响的贫困户,可采取多种方式灵活办理业务,待疫情解除后,按程序补办相关手续,期间发生逾期的不纳入征信失信记录。

三、切实满足有效需求

摸清贫困户生产经营受疫情影响情况,充分考虑春季生产需要和后期恢复生产资金需求,提前做好预案,督促指导承办银行机构认真落实《中国银保监会 财政部 中国人民银行 国务院扶贫办关于进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知》(银保监发〔2019〕24 号)要求,对贫困群众的生产资金需求,符合申货、续贷、追加贷款等条件的,及时予以支持。保持扶贫小额信贷政策稳定性,不抬高贷款门槛,不缩短贷款期限。

四、充分发挥基层作用

充分发挥村两委、驻村帮扶工作队等基层力量作用,通过电话、互联网等多种方式,加强与贫困户联系沟通,在坚决打赢疫情防控阻击战的同时,做好扶贫小额信贷政策宣传和贷款使用跟踪指导。学习借鉴湖南省宜章县扶贫小额信贷“四员”工作法等先进经验,通过设置信贷管户员、产业指导员、科技特派员、电商销售员等方式,帮助贫困户用好扶贫小额信贷。

五、强化监测防范风险

做好扶贫小额信贷数据录入管理,及时与承办银行机构开展数据信息共享比对,加强实时监测分析,全面掌握年内到期贷款金额比重、区城分布,对受疫情影响严重、还款压力较大的重点地区,要持续予以关注,加强业务指导,切实防范信用风险。

六、加强组织领导

各级扶贫部门和银行保险监管部门要增强“四个意识”,坚定“四个自信”,做到“两个维护”,切实把思想和行动统一到习近平总书记的重要指示精神上来,做好工作衔接和组织协调,充分发挥扶贫小额信贷作用,帮助受疫情影响贫困户尽快快复生产、实现稳定脱贫,助力高质量打赢脱贫攻坚战。

 

 

 

国务院扶贫办

中国银保监会

2020 年 2 月 10 日

 

 
   
   
 

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