巴彦淖尔市人民政府金融工作办公室

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巴彦淖尔市单用途商业预付卡运营实施细则(试行)
巴彦淖尔市人民政府金融工作办公室
    http://irb.bynr.gov.cn 2020-05-27
 
 
第一章  总 则
第一条  目的和依据
为落实巴彦淖尔市单用途预付消费卡(以下简称“单用途卡”)经营活动的信息对接、预收资金管理、风险防范等要求,根据《中华人民共和国消费者权益保护法》、《单用途商业预付卡管理办法(试行)》、《巴彦淖尔市单用途商业预付卡管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)等相关法律、法律规章和规范性文件,制定本实施细则。
第二条  管理权限
 市、旗(县区)商务部门、市场监督管理局和金融办按照《管理办法》第五条、第二十一条的规定,共同做好单用途卡经营活动监督管理的相关工作。
市级行业主管部门负责指导和协调本行业、领域内单用途卡经营活动的监督管理,研究制定单用途卡管理制度,并会同旗(县区)人民政府处理因单用途卡引发的重大突发事件。
旗(县区)行业主管部门负责本辖区单用途卡经营活动的日常监督管理,落实信息对接、动态预警、风险防范与处置、严重失信主体认定等工作。
单用途卡经营活动违法行为的行政处罚,由市、旗(县区)两级商务和市场监督管理部门负责实施。
第三条  定义
本办法中有关用语的定义:
(一)经营者,是指本市行政区域内的企业、个体工商户等主体;
(二)存管资金,是指经营者按照本细则规定采取专用存款账户管理的预收资金。
第二章  信息对接管理
第四条  公共基础业务处理系统与监管服务系统信息对接
经营者应当按照《管理办法》第十条规定,建立自有业务处理系统或者使用单用途卡公共基础业务处理系统(以下统称“业务处理系统”),与巴彦淖尔市单用途卡监管服务系统(以下简称“监管服务系统”)信息对接,并按照本细则第六条规定报送相关信息。
第五条  信息对接流程
经营者应当使用 “统一社会信用代码”在业务处理系统上提交单用途卡购卡章程和合同,个体工商户需提交营业执照、身份证,规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业还需要提交经审计机构审计的上一年度财务报表或纳税证明材料等本细则第六条中要求准备的备案资料。
经营者完成资料提交,且获得业务处理系统对接密钥后,应当在三十日内完成注册,获取信息注册标识,并在五个工作日内将其在经营场所显著位置或者网站首页公示。
第六条  信息报送
经营者应当按照《管理办法》第十二条第二款规定,核对前一日发行和兑付的单用途卡交易信息,确保系统数据的准确性。
规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业应当于每年6月30日前,在业务处理系统上提交经审计机构审计的上一年度财务会计报表或纳税证明材料,设立不满一年的除外。
第七条  业务处理系统的建立与使用
市商务局、市市场监督管理局、市金融办指导和支持建立《管理办法》第十条规定的业务处理系统,供经营者自主选择。
业务处理系统应当符合相关支付安全认证要求并与监管服务系统对接。单用途卡运营服务机构(以下简称“运营服务机构”)应当对获悉的有关经营者的信息予以保密,确保信息安全,未经经营者授权不得擅自挪作他用。
第八条  业务处理系统的变更

    运营服务机构被市商务局、市场监督管理局、金融办确定不符合要求,或决定终止专业服务的,应当及时通知经营者建立或选择新的业务处理系统。 

     第九条  信息对接注销 

     决定终止发行单用途卡的经营者,办理完结以下事项后,可以向商务主管部门办理信息对接注销手续: 

(一)停止发行单用途卡; 

(二)将注销信息向社会公示不少于三十日,提示消费者有权退回记名卡预付款余额,不记名卡不挂失、不赎回;消费者对预收资金余额、交易记录按照《管理办法》第十五条规定进行查询等处理。 

(三)商务主管部门认为需要办结的其他事项。 

     对办理完结前款规定事项的经营者,商务主管部门应当取消信息注册标识,并向社会公示。 

    对不办理注销事项的经营者,经过商务和市场监督管理等行业主管部门共同确认后,予以强制注销。 

第三章 预收资金管理
第十条 单张记名卡限额不得超过5000元,单张不记名卡限额不得超过1000元
单张单用途卡充值后资金余额不得超过前款规定的限额。
第十一条 已通过备案的企业,一年内只允许发行记名卡
经营者一年内无《管理办法》第十七条、第二十条、第二十一条、第二十四条至第二十七条等违规、违法行为,通过向市场监督管理局提交本细则第五条、第六条要求的资料及不记名卡发行申请书,即可发行不记名卡。不记名卡发行总量不超过上一年度记名卡发行总量的30%。
第四章 预收资金管理
第十二条  记名卡、不记名卡预收资金全额存管
巴彦淖尔市根据《管理办法》第十四条的规定,建立单用途记名卡、不记名卡全额存管,开立存管账户管理商户预收资金。

     第十三条  专用存款账户开设 

     对记名卡、不记名卡预收资金采取专用存款账户管理的经营者,应当选择符合监管要求的银行业金融机构开设专用存款账户,并于五个工作日内在业务处理系统上备案账户信息。 

专用存款账户开户银行(以下简称“存管银行”)应当具有为各类经营者提供服务和管理的能力,建立专门的资金存管系统与监管服务系统对接。市金融办会同市商务局和市市场监督管理局,通过政府采购的方式确定存管银行名单。
第十四条  存管银行的变更
被市商务局、市市场监督管理局、市金融办确定不符合要求,或决定终止资金存管业务服务的,应当及时通知经营者在新的存管银行开设专用存款账户,并于十五个工作日内,在业务处理系统上备案账户信息。
第五章  监督管理
第十五条  日常监管
运营服务机构应当依托监管服务系统加强对经营者信息的审核比对,及时向市、旗(县区)商务和市场监督管理等行业主管部门报告,由市、旗(县区)商务和市场监督管理等行业主管部门向经营者发送动态预警信息。市、旗(县区)商务和市场监督管理等行业主管部门对经营者进行日常监督管理。
第十六条  动态预警

      经营者有下列情形的,市、旗(县区)商务和市场监督管理部门应当及时通过监管服务系统向经营者发送预警信息: 

(一)未按照《管理办法》公示信息对接标识的,或者未根据消费者要求签订购卡合同、公示购卡章程的,或者单用途卡单张限额超过国家有关规定的;
(二)停业、歇业或者经营场所迁移等情形,未按约定继续履行或者退回预付款余额的;
(三)未按照规定及时完整传送信息的,或者未按照规定采取银行专用存款账户管理等风险防范措施的;
(四)其他违反《管理办法》等相关规定的情形。
零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人违反商务部《单用途商业预付卡管理办法(试行)》第十四至二十二条、第二十四条、第二十九条规定的,运营服务机构及时向市、旗(县区)商务和市场监督管理等行业主管部门报告,由市、旗(县区)商务和市场监督管理部门向经营者发送动态预警信息。

      经营者收到预警信息后,应当及时核实。存在异议的,应当在两个工作日内向发出预警信息的部门提出。 

      第十七条  预警情形处置 

经营者对预警信息无异议或者异议不成立的,商务和市场监督管理部门应当对有本细则第十六条第(一)至(四)项的经营者,通过监管服务系统在线发送监管警示函、约谈经营者或者其主要负责人等方式,要求经营者采取相关措施限期予以整改。

     经营者未按照商务和市场监督管理部门要求限期整改的,商务和市场监督管理部门应当向社会进行风险警示。 

第十八条  违规情形处置

     经营者有本细则第十六条第(三)项规定的情形,且未按照商务和市场监督管理部门要求限期整改的,由市、旗(县区)商务和市场监督管理部门依法进行查处。 

经营者因未履行信息对接义务,且未按照规定进行信息报送的,由商务和市场监督管理部门根据《管理办法》第二十五条的规定进行查处。

     第十九条  严重失信惩戒措施 

经营者有《管理办法》第二十四条第二款规定的情形的,商务和市场监督管理部门应当将其列入严重失信主体名单,并标明对该严重失信行为负有责任的法定代表人、主要负责人和其他直接责任人的信息。
经营者有下列情形之一的,商务和市场监督管理部门可以在监管服务系统标注经营者相关信息,向消费者提示风险:
(一)经营者或者其控股股东、实际控制人一年内因单用途卡失信行为被纳入严重失信主体名单的;
二)经营者的法定代表人、主要负责人、实际控制人一年内对相关单用途卡严重失信行为负有责任的。

      前款规定的经营者有上述行为的,第二个经营年度不允许发行单用途不记名卡。第二个经营年度如无《管理办法》第十七条、第二十条、第二十一条、第二十四条至第二十七条等违规、违法行为,通过向相关业务主管部门提交本细则第六条要求的资料及不记名卡发行申请书,即可发行不记名卡。发行记名卡和不记名卡应当将按照本细则第十条至第十四条执行。 

第二十条  投诉举报处理

    对消费者在持卡消费过程中因经营者不接入业务处理系统、逾期不兑付、服务或产品质量出现问题、拒绝退卡等情形引发消费者权益保护事项的投诉,由市、旗(县区)商务和市场监督管理部门按照各自职责处理。 

因经营者停业歇业或者经营场所迁移等原因导致单用途卡无法兑付的,由市、旗(县区)商务和市场监督管理部门牵头处理;涉及跨旗县、区域经营的集团、品牌发卡经营者等群体性投诉等重大事件,由旗(县区)商务和市场监督管理部门报请市商务局、市市场监督管理局会同相关旗(县区)人民政府处理。

     对经营者未进行信息对接或者已进行信息对接后,违反《管理办法》等有关规定情形的举报由商务和市场监督管理部门按照相关规定进行处理。 

第六章  附  则  
第二十一条  存量经营者风险防范措施

     本细则施行前已经开展单用途卡经营活动的经营者,在信息对接时,向相关行业主管部门上报已经发行的记名卡、不记名卡数量、金额、余额,不得隐瞒或者虚报。对消费者持已经发行的记名卡、不记名卡消费过程中因经营者逾期不兑付、服务或产品质量出现问题、拒绝退卡等情形引发消费者权益保护事项的投诉,由市、旗(县区)商务和市场监督管理部门共同受理。 

     第二十二条  施行日期和有效期 

     本细则自2020年6月1日起实施,本细则由市商务局、市市场监督管理局、市金融办共同负责解释。 

 

 
   
   
 

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